Правила предоставления займов

ПРАВИЛА
предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства унитарной некоммерческой организацией – микрокредитной компанией "Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила регулируют отношения, связанные с предоставлением унитарной некоммерческой организацией – микрокредитной компанией "Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края (далее – Фонд) микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства за счет собственных целевых средств, а также за счет средств, полученных в виде доходов последним.

Основными целями предоставления микрозаймов является поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, являющихся непосредственными производителями товаров, работ и услуг, (далее – товаропроизводители), расширение доступа товаропроизводителей к финансовым ресурсам посредством предоставления микрозаймов, обеспечение условий для создания товаропроизводителей и эффективное использование собственных целевых средств Фонда, а также средств Фонда, полученных в виде доходов и направленных на предоставление микрозаймов.

1.2. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

"Фонд" - унитарная некоммерческая организация – микрокредитная компания "Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края;

"Наблюдательный совет" – высший коллегиальный орган Фонда, основной функцией которого является обеспечение соблюдения последним уставных целей;

"Попечительский совет" – является органом Фонда, осуществляющим надзор за его деятельностью, принятием другими органами Фонда решений и обеспечением их исполнения, использованием средств Фонда, соблюдением им законодательства Российской Федерации;

"Комиссия по предоставлению микрозаймов" - коллегиальный орган, созданный для решения вопросов предоставления Микрозаймов и уполномоченный принимать решения о предоставлении Микрозаймов за счет средств Фонда, определять наиболее оптимальные условия микрофинансирования, рассматривать вопросы изменения условий микрофинансирования в рамках заключенных договоров денежного займа/договоров залога и принимать решения по ним, а также принимать решения об отказе в микрофинансировании в случае несоответствия Заемщика требованиям Фонда;

"Исполнительный директор Фонда" – единоличный исполнительный орган управления Фондом. Осуществляет текущее руководство деятельности последнего и подотчетен Наблюдательному совету Фонда;

"Заявитель" - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, подавший в Фонд заявление на предоставление микрозайма;

"Заемщик" - физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, внесенное налоговым органом на территории Краснодарского края в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица на территории Краснодарского края максимальный возраст которого составляет до 65 лет включительно (по состоянию на дату возврата Микрозайма), или юридическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Краснодарского края в единый государственный реестр юридических лиц, осуществляющее деятельность на территории Краснодарского края, являющееся субъектом малого и среднего предпринимательства или организацией инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, соответствующее требованиям, установленными настоящими Правилами, заключивший (заключившая) или намеревающийся (намеревающаяся) заключить договор займа с Фондом;

"Поручитель" - физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации и (или) юридическое лицо, внесенное в Единый государственный реестр юридических лиц на территории Краснодарского края, отвечающий солидарно с должником (Заемщиком) за неисполнение или ненадлежащее исполнение  обязательств, принятых последним по договору займа, полностью или в части, отвечающее следующим требованиям:

1) для физического лица, не внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей:

- наличие постоянного места работы, непрерывный стаж на котором составляет не менее 6 месяцев;

- наличие регистрации на территории Краснодарского края;

- минимальный возраст составляет 18 лет (в случае наступления эмансипации и менее);

- максимальный возраст составляет до 65 лет включительно (по состоянию на дату возврата Микрозайма);

- наличие документов, подтверждающих освобождение от призыва либо отсрочку от прохождения военной службы или увольнение с военной службы в запас (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет);

2) для физического лица, внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица:

- осуществление предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев до даты подачи заявления на предоставление микрозайма;

- регистрация в налоговом органе на территории Краснодарского края;

- минимальный возраст составляет 18 лет;

- максимальный возраст составляет до 65 лет включительно (по состоянию на дату возврата Микрозайма);

- наличие документов, подтверждающих освобождение от призыва либо отсрочку от прохождения военной службы или увольнение с военной службы в запас (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет);

- результаты финансово-хозяйственной деятельности соответствуют требованиям, предусмотренным Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства;

3) для юридического лица:

- осуществление предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев до даты подачи заявления на предоставление микрозайма;

- регистрация в налоговом органе на территории Краснодарского края;

- результаты финансово-хозяйственной деятельности соответствуют требованиям, предусмотренным Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства;

"Залогодатель" – физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, индивидуальный предприниматель (максимальный возраст которых составляет до 65 лет включительно (по состоянию на дату возврата Микрозайма) либо юридическое лицо, внесенный(ое) налоговым органом на территории Краснодарского края в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей/юридических лиц, предоставившие в залог вещь, принадлежащую ему на правах собственности или аренды в установленном законодательством порядке в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату суммы Микрозайма и уплате процентов по нему, рассчитанных за весь период пользования;

"Начинающие субъекты малого и среднего предпринимательства" – субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные в налоговом органе на территории Краснодарского края, срок со дня государственной регистрации которых до дня подачи (регистрации) заявления на предоставление микрозайма не превышает 12 месяцев, осуществляющие деятельность на территории Краснодарского края не менее 3 месяцев по состоянию на дату подачи (регистрации) заявления на предоставление микрозайма;

"Действующие субъекты малого и среднего предпринимательства" – субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные в налоговом органе на территории Краснодарского края и осуществляющие деятельность на территории края сроком не менее 6 месяцев по состоянию на дату подачи заявления на предоставление микрозайма;

"Товаропроизводители" – индивидуальные предприниматели и юридические лица, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, основным (фактическим) видом деятельности которых согласно ОКВЭД является производство любых товаров, выполнение работ, оказание услуг (за исключением видов деятельности касающихся предоставления недвижимого имущества в аренду/субаренду, а также иных ограничений, установленных действующим законодательством). Основным критерием отнесения указанных выше субъектов к категории товаропроизводителей является конечный результат их деятельности в виде конкретного материального объекта (результата деятельности);

"Правила" – настоящие Правила предоставления Микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства унитарной некоммерческой организацией – микрокредитной компанией "Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края;

"Проект" – необходимый комплекс мероприятий и способов реализации бизнес-идеи субъекта малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства с целью получения определенного экономического результата;

"Заявление" – заявление на предоставление Микрозайма, полученное Фондом от субъекта малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, оформленное в соответствии с требованиями, установленными настоящими Правилами (с приложением пакета документов согласно перечню приложений № № 1-15 настоящих Правил);

"Методика оценки кредитоспособности" – Методика оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, утверждаемая Наблюдательным советом Фонда;

"Микрозайм" – займ, предоставляемый Фондом Заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей 3 000 000 (трех миллионов) рублей, сроком до 36 месяцев включительно с даты перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика;

"Договор займа" – обязательство, согласно которому Заемщик получает от Фонда в собственность денежные средства и обязуется возвратить их последнему с процентами в срок и в порядке, предусмотренные Договором займа;

"Договор залога" – договор, согласно которому Фонд по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

"Договор поручительства" – договор, в силу которого третье лицо (Поручитель) обязуется перед Фондом солидарно с должником (Заемщиком) отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых должником (Заемщиком), полностью или в части;

"Обязательства Заемщика" – обязательства, возникшие по Договорам займа и прочим договорам, заключенных между Заемщиком и Фондом в соответствии с настоящими Правилами;

"График возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов" –обязательное приложение к Договору займа, определяющее сроки возврата, суммы Микрозайма и размер процентов, установленные Договором займа;

  "Реструктуризация задолженности" - решение Комиссии по предоставлению микрозаймов в отношении задолженности Заемщика, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата (в пределах срока, не превышающего значений, установленных нормативными правовыми актами Министерства экономического развития Российской Федерации), и (или) уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа, и (или) отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения;

равнительный подход" совокупность методов оценки стоимости залога, основанных на сравнении объекта оценки с аналогичными залогу объектами, в отношении которых имеется информация о ценах. Объектом - аналогом залога оценки для целей оценки признается объект, сходный залогу по основным экономическим, материальным, техническим и другим характеристикам, определяющим его стоимость;

"Затратный подход" совокупность методов оценки стоимости залога, основанных на определении затрат, необходимых для воспроизводства либо замещения объекта оценки с учетом износа и устаревания. Затратами на воспроизводство объекта оценки являются затраты, необходимые для создания точной копии залога с использованием применявшихся при создании объекта оценки материалов и технологий. Затратами на замещение объекта оценки являются затраты, необходимые для создания аналогичного объекта с использованием материалов и технологий, применяющихся на дату оценки;

"Доходный подход" – совокупность методов оценки стоимости объекта, основанных на определении ожидаемых доходов от объекта оценки. При оценке данным подходом определяются доходы, генерируемые объектом, а также расходы на протяжении срока полезного использования. Данный подход основывается на принципе ожидания.

"Дифференцированная система платежа" – ежемесячный платеж, при котором основная сумма Микрозайма выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности;

"Аннуитетная система платежа" - это равный по сумме ежемесячный платеж по Микрозайму, который включает в себя сумму начисленных процентов и основного долга.

1.3. Выполнение требований настоящих Правил обязательно для всех Представительств Фонда (при их наличии).

1.4. Фонд выдает Микрозаймы исходя из принципов: возвратности, срочности, возмездности и целевого использования.

2.      Формирование средств Фонда для предоставления Микрозаймов

2.1. Финансовые средства Фонда, предназначенные для предоставления Микрозаймов, формируются за счет:

- средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, выделяемые на соответствующие цели;

- собственных средств Фонда;

- иных не противоречащих законодательству источников.

2.2. Фонд обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по средствам, предоставленным за счет средств бюджетов всех уровней на осуществление микрофинансирования и размещает данные средства на отдельных счетах, в том числе банковских.

3. Общие условия предоставления Микрозаймов

3.1. Микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства являющихся Товаропроизводителями (за исключением микрозаймов "Старт" и "Развитие и инновации"):

3.1.1. соответствующим требованиям, установленным Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

3.1.2. зарегистрированным в установленном законом порядке на территории Краснодарского края;

3.1.3. минимальный срок осуществления предпринимательской деятельности, по состоянию на дату подачи (регистрации) Заявления, соответствует условиям микрозаймов, предоставляемых Фондом;

3.1.4. результаты финансово-хозяйственной деятельности соответствуют требованиям, предусмотренным Методикой оценки кредитоспособности;

3.1.5. имеющим положительную кредитную историю, а именно: не имеющим просроченной задолженности (суммарное количество дней просрочки за период действия одного кредитного договора превышает 30 (тридцать) дней) по другим Договорам займа за последние 360 (триста шестьдесят) дней от даты подачи Заявления, заключенным с Фондом, а также кредитным договорам, договорам лизинга, договорам займа, заключенным с другими финансовыми организациями (отсутствие кредитной истории допускается);

3.1.6. не имеющим неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, процентов за пользование бюджетными средствами, штрафов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством о налогах и сборах Российской Федерации;

3.1.7. предоставившим в установленных видами и условиями Микрозаймов, предоставляемых Фондом обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа в объеме не менее суммы Микрозайма и процентов, подлежащих начислению за пользование заемными средствами;

3.1.8. предоставившим поручительство третьих лиц в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа в соответствии с видами и условиями Микрозаймов, предоставляемых Фондом;

3.1.9. предоставившим Бизнес-план Проекта и обеспечившим софинансирование представленного Проекта из собственных средств в размере не менее 30% (для категории Студенты – не менее 15 %) от суммы займа в соответствии с видами и условиями Микрозаймов, предоставляемых Фондом (для начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства при получении Микрозайма "Старт и при предоставлении Бизнес-плана проекта, подтверждения факта личного финансового участия в реализации проекта (либо совместного участия с привлечением заемных средств иных юридических или физических лиц) не менее 30% от общей стоимости при получении микрозайма "Развитие и инновации");

3.1.10. предоставившим полный пакет документов в соответствии с перечнем и формами, утверждаемыми приказом Фонда.

3.2. Совокупный размер Микрозаймов, предоставленных Фондом одному Заемщику, не может превышать предельных размеров, установленных пунктом 10.2. настоящих Правил.

3.3. Микрозаймы перечисляются на расчетный счет Заемщика сроком:

- до 24 (двадцати четырех) месяцев с даты перечисления денежных средств по программам "Бизнес-Оборот", "Фермер", "Ремесленник" и "Старт";

- до 36 (тридцати шести) месяцев с даты перечисления денежных средств по программам "Бизнес-Инвест", "НовоТех" и "Развитие и инновации".

3.4. Микрозаймы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства:

3.4.1. являющимися кредитными и страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

3.4.2. являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

3.4.3. осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

3.4.4. являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

3.4.5. осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

3.4.6. в случае, если в отношении субъекта малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате подачи (регистрации) Заявления, применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

3.4.7. в случае, если Микрозайм направляется на цели проведения расчетов по оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, Микрозаймов и иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;

3.4.8. в случае, если в отношении физического/юридического лица, внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей/юридических лиц, руководителя юридического лица, учредителя (ей) и иных аффилированных лиц, являющегося субъектом малого или среднего предпринимательства, организацией инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (Заявителя), Поручителя(ей), третьего лица, Залогодателя, предоставляющего в залог имущество в целях обеспечения Микрозайма Заявителя имеется судебное разбирательство, общий размер исковых требований по которому в случае их удовлетворения, может оказать существенное влияние на платежеспособность данных лиц, а именно не позволит последним своевременно выполнять свои договорные обязательства в отношениях с Фондом.

Под понятием "существенное влияние" в целях настоящего пункта признается ситуация, когда общий размер исковых требований в случае их удовлетворения превышает сумму 100 000 руб., но не более 5 % валовой годовой выручки Заемщика.

А также в случае, если в отношении лиц, указанных в абзаце первом настоящего пункта возбуждено исполнительное производство, сумма задолженности по которому превышает 10 000 руб.

Если исполнительное производство на данную сумму связано с задолженностью по налоговым платежам и наличием данной информации на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов, при представлении должником справки Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности, приоритет имеет данная справка Федеральной налоговой службы.

3.4.9. в случае, если субъект малого или среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства не зарегистрирован(а) и (или) не осуществляет свою деятельность на территории Краснодарского края;

3.4.10. в случае, если результаты финансово-хозяйственной деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства не соответствуют требованиям, изложенным в Методике оценки кредитоспособности;

3.4.11. в случае, если Микрозайм испрашивается в сумме более предельного размера, установленного пунктом 10.2. настоящих Правил или в случае, если при предоставлении Микрозайма сумма обязательств Заемщика перед Фондом по действующим Договорам займов превысит предельный размер, установленный пунктом 10.2. настоящих Правил;

3.4.12. в случае, если субъект малого или среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, руководитель юридического лица, учредитель (и) и иные аффилированные лица, являющегося субъектом малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (Заявитель), поручитель, третье лицо, Залогодатель, предоставляющий в залог имущество в целях обеспечения Микрозайма Заявителя, имеет просроченную задолженность в соответствии с требованиями п. 3.1.5. настоящих Правил , в том числе в Фонде;

3.4.13. в случае, если субъект малого или среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства не предоставил(а) обеспечение Микрозайма в соответствии с требованиями п. 3.1.7.   и п. 3.1.8. настоящих Правил;

3.4.14. в случае, если субъект малого или среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства имеет неисполненную обязанность по уплате налогов, сборов, пеней, процентов за пользование бюджетными средствами, штрафы, подлежащие уплате в соответствии с законодательством о налогах и сборах Российской Федерации;

3.4.15. в случае, если субъект малого или среднего предпринимательства не обеспечивает софинансирование Проекта за счет собственных средств в размере не менее 30% (для категории Студенты – не менее 15 %) от суммы Займа в соответствии с видами и условиями Микрозаймов, предоставляемых Фондом (для начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства при получении Микрозайма "Старт" и при предоставлении Бизнес-плана проекта, подтверждения факта личного финансового участия в реализации проекта (либо совместного участия с привлечением заемных средств иных юридических или физических лиц) не менее 30% от общей стоимости при получении микрозайма "Развитие и инновации");

3.4.16. в случае, если субъектом малого или среднего предпринимательства, организацией инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты подачи Заявления не представлен полный пакет документов (в том числе дополнительных), предусмотренных настоящими Правилами (приложения № 1-15), и (или) не устранены замечания (недостатки) по заполнению и оформлению документов, установленные Фондом при их рассмотрении;

3.4.17. в случае, если субъектом малого или среднего предпринимательства, организацией инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, руководителем субъекта малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, поручителем, третьим лицом, залогодателем,  предоставляющим в залог имущество в целях обеспечения Микрозайма Заявителя, представлены недостоверные сведения и документы, включая недостоверные сведения личного характера в анкетах для физических лиц;

3.4.18. в случае, если субъект малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства допустил нарушение правил и условий оказания финансовой поддержки, установленных настоящими Правилами, в том числе не обеспечивший целевое использование средств поддержки и с момента данных нарушений прошло менее 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

4. Виды Микрозаймов, предоставляемые Фондом

4.1. Микрозайм для начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства - "Старт".

4.2. Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства на пополнение оборотных средств - "Бизнес оборот".

4.3. Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства на инвестиционные цели - "Бизнес-Инвест".

4.4. Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства осуществляющих деятельность в сфере производства и реализации сельскохозяйственной продукции - "Фермер".

4.5. Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства на цели приобретения новой техники, транспортного средства и/или оборудования под залог приобретаемой новой техники, транспортного средства и/или оборудования - "НовоТех".

4.6. Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в области ремесел и народных художественных промыслов - "Ремесленник".

4.7. Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в рамках реализации инновационных проектов и (или) деятельность по реализации проектов в сфере импортозамещения товаров, работ и услуг, направленную на производство конкурентоспособной продукции гражданского назначения – "Развитие и инновации".

5. Порядок обращения Заявителей в Фонд в целях получения консультаций по вопросам предоставления Микрозаймов

5.1. Первичная консультация Заявителей осуществляется представителем Фонда следующими способами:

- по телефону;

- путем личного обращения;

- путём направления Заявителем запроса по электронной почте.

Обратившийся субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства получает консультационную информацию об условиях получения Микрозайма и перечне документов для его оформления, процентным ставкам и способе начисления процентов, сумме и сроке возврата Микрозайма, условиях погашения.

5.2. В ходе проведения консультаций представитель Фонда выясняет соответствие обратившегося за получением Микрозайма лица, требованиям, предъявляемым к Заявителю.

Определение видов обеспечения возвратности Микрозайма, (сбор информации) осуществляется по результатам предварительной беседы с Заявителями (потенциальными Заемщиками) и на основании унифицированных анкет, заполненных Заявителями по форме Фонда только при личном обращении Заявителей в Фонд.

5.3. После определения соответствия Заявителя требованиям, предусмотренным настоящими Правилами, представитель Фонда выдает Заявителю лично, либо направляет в электронном виде на указанный Заявителем адрес электронной почты типовые формы Заявлений и сформированные списки документов, требующихся для получения Микрозаймов.

При первичном приеме Заявителей представителем Фонда также осуществляется обязательное информирование обратившихся о размещении типовых форм Заявлений и сформированных списков документов на официальном сайте Фонда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

6. Порядок подачи и рассмотрения Заявления и документов Заявителя в целях предоставления Микрозайма "Старт"

6.1. Заявитель самостоятельно обращается в Фонд или Представительства Фонда, подав Заявление и документы для рассмотрения вопроса о предоставлении Микрозайма, согласно перечню документов, установленному Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Перечень и формы документов размещаются на интернет-сайте Фонда.

Заявление Заявителя регистрируется в журнале Фонда или его представительством в день его поступления.

Ответственность за полноту и достоверность сведений, содержащихся в предоставленных Заявителем документах, несет Заявитель.

6.2. Заявитель вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы, в том числе документы на залоговое обеспечение.

6.3. В срок, не превышающий 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня поступления (регистрации) Заявления на получение микрозайма "Старт":

6.3.1. фонд рассматривает документы Заявителя и проводит анализ предоставленных документов и сведений (качественную оценку бизнеса Заявителя, качественный анализ рынка соответствующего бизнеса, наличие/отсутствие кредитной истории, определяется кредитоспособность Заявителя и его финансовое состояние, определяется платежеспособность Заявителя, достаточность и оценка обеспечения, производится сбор информации о деловой репутации Заявителя/Поручителя). После проведения анализа предоставленных документов и сведений, Фондом осуществляется выезд на место ведения бизнеса, место жительства Заявителя/Поручителя в согласованное сторонами дату и время;

6.3.2. при исчислении срока, указанного в пункте 6.3. настоящих Правил, учитывается, что, в случае принятия решения о выяснении дополнительных сведений, Фонд проводит совместно с Заявителем необходимые мероприятия по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов. В этом случае Заявитель не обязан оформлять новое заявление на предоставление микрозайма, а срок проведения мероприятий по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов не включается в срок, установленный пунктом 6.3. настоящих Правил;

6.3.3. при положительном результате проведенной проверки всех предоставленных Заявителем документов, и посещения места ведения бизнеса, места жительства Заявителя/Поручителя, Фонд формирует пакет документов для рассмотрения Заявления Заявителя на Комиссии по предоставлению Микрозайма.

7. Порядок подачи и рассмотрения Заявления и документов Заявителя в целях предоставления Микрозаймов "Бизнес-оборот", "Бизнес-Инвест", "Фермер", "Ремесленник" и "Развитие и инновации"

7.1. Заявитель самостоятельно обращается в Фонд или Представительства Фонда, подав Заявление и документы для рассмотрения вопроса о предоставлении Микрозайма, согласно перечню документов, установленному Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Перечень и формы документов размещаются на интернет-сайте Фонда.

Заявление Заявителя регистрируется в журнале Фонда или его представительством в день его поступления.

Ответственность за полноту и достоверность сведений, содержащихся в предоставленных Заявителем документах, несет Заявитель.

7.2. Заявитель вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы.

7.3. В срок, не превышающий 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня поступления (регистрации) Заявления на получение микрозаймов "Развитие и инновации", "Бизнес оборот", "Бизнес-Инвест", "Фермер" и "Ремесленник":

7.3.1. фонд рассматривает документы Заявителя и проводит анализ предоставленных документов и сведений (качественную оценку бизнеса Заявителя, качественный анализ рынка соответствующего бизнеса, наличие/отсутствие кредитной истории, определяется кредитоспособность Заявителя и его финансовое состояние, определяется платежеспособность Заявителя, достаточность и оценка обеспечения, производится сбор информации о деловой репутации Заявителя/Залогодателя/Поручителя). После проведения анализа предоставленных документов и сведений, Фондом осуществляется выезд на место ведения бизнеса, место жительства Заявителя/Поручителя/Залогодателя и место нахождения залога в согласованное сторонами дату и время;

7.3.2. при исчислении срока, указанного в пункте 7.3. настоящих Правил, учитывается, что, в случае принятия решения о выяснении дополнительных сведений, Фонд проводит совместно с Заявителем необходимые мероприятия по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов. В этом случае Заявитель не обязан оформлять новое заявление на предоставление микрозайма, а срок проведения мероприятий по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов не включается в срок, установленный пунктом 7.3. настоящих Правил;

7.3.3. при положительном результате проведенной проверки всех предоставленных Заявителем документов, и посещения места ведения бизнеса, места жительства Заявителя/Поручителя/Залогодателя и места нахождения залога, Фонд формирует пакет документов для рассмотрения Заявления Заявителя на Комиссии по предоставлению Микрозайма;

7.3.4. в случае недостаточности залогового имущества в соответствии с требованиями п.п. 2.10., 3.10., 4.11., 5.11., 7.11. Видов и условий предоставления микрозаймов, Фонд в срок, не превышающий 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня поступления (регистрации) Заявления на получение микрозаймов, уведомляет об этом Заявителя. Одновременно с данным уведомлением Заявителю разъясняется о наличии возможности привлечения поручительства унитарной некоммерческой организации "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края" (далее – Гарантийный фонд) в соответствии с Соглашением о сотрудничестве, заключенным между Фондом и Гарантийным фондом;

7.3.5. при согласии Заявителя на привлечение поручительства Гарантийного фонда в качестве обеспечения выполнения обязательств по договору займа, данное согласие представляется в Фонд в письменном виде по форме, согласно Приложению № 13 к Правилам в срок, непосредственно до дня проведения заседания Комиссии по предоставлению Микрозайма;

7.3.6. в случае принятия положительного решения по результатам рассмотрения Заявления Заявителя на Комиссии по предоставлению Микрозайма, Фонд по необходимости представляет в Гарантийный фонд заявку на получение поручительства Гарантийного фонда, а также сведения о Заемщике по форме, определенной Гарантийным фондом. Предоставление Заявителю поручительства Гарантийного фонда в качестве обеспечения выполнения обязательств по договору займа (заключение трехстороннего договора поручительства) осуществляется в соответствии с Порядком предоставления Гарантийным фондом поручительств по кредитным договорам (договорам займа), утвержденным Гарантийным фондом.

8. Порядок подачи и рассмотрения Заявления и документов Заявителя в целях предоставления Микрозайма "НовоТех", требования к продавцам техники, транспортного средства и/или оборудования

8.1. Микрозайм "НовоТех" предоставляется для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства на цели приобретения новой техники, транспортных средств и/или оборудования под залог приобретаемой новой техники, транспортных средств и/или оборудования. Техника, транспортные средства, оборудование считаются новыми, если они не находились в эксплуатации и период от даты выпуска до даты подписания договора купли-продажи не превышает 1 (одного) года.

8.2. После выбора необходимой техники, транспортного средства и/или оборудования определения стоимости (согласно спецификации) у Продавца, соответствующего требованиям Фонда к Продавцу техники, транспортного средства и/или оборудования, изложенным в п. 8 настоящий Правил, Заявитель самостоятельно обращается в Фонд или Представительства Фонда, подает Заявление и документы для рассмотрения вопроса о предоставлении Микрозайма "НовоТех", согласно перечню документов, установленному Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Перечень и формы документов размещаются на интернет-сайте Фонда.

Заявление Заявителя регистрируется в журнале Фонда или его представительством в день его поступления.

Ответственность за полноту и достоверность сведений, содержащихся в предоставленных Заявителем документах, несет Заявитель.

8.3. Заявитель вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы.

8.4. В срок, не превышающий 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня поступления (регистрации) Заявления на получение микрозайма "НовоТех":

8.4.1. фонд рассматривает документы Заявителя и проводит анализ предоставленных документов и сведений (качественную оценку бизнеса, качественный анализ рынка соответствующего бизнеса, наличие/отсутствие кредитной истории, определяется кредитоспособность Заявителя и его финансовое состояние, платежеспособность, производится сбор информации о деловой репутации Заявителя/Залогодателя/Поручителя). После проведения анализа предоставленных документов и сведений, Фондом осуществляется выезд на место ведения бизнеса, место жительства (при необходимости) Заявителя/Поручителя/Залогодателя в согласованное сторонами дату и время;

8.4.2. при исчислении срока, указанного в пункте 8.4. настоящих Правил, учитывается, что, в случае принятия решения о выяснении дополнительных сведений, Фонд проводит совместно с Заявителем необходимые мероприятия по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов. В этом случае Заявитель не обязан оформлять новое заявление на предоставление микрозайма, а срок проведения мероприятий по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов не включается в срок, установленный пунктом 8.4. настоящих Правил;

8.4.3. при положительном результате проведенной проверки всех предоставленных Заявителем документов и посещения места ведения бизнеса, места жительства (при необходимости) Заявителя/Поручителя/Залогодателя и места нахождения залога Фонд формирует пакет документов для рассмотрения Заявления Заявителя на Комиссии по предоставлению микрозаймов;

8.4.4. в случае соответствия представленной заявки условиям настоящих Правил и Методики оценки кредитоспособности Фонда и принятия решения Комиссией по предоставлению микрозаймов о возможности предоставления Микрозайма, Заемщик согласовывает с Продавцом стоимость, спецификацию и сроки поставки техники, транспортного средства и/или оборудования, собирает и представляет в Фонд проект договора купли-продажи, подготовленный по рекомендованной Фондом форме (Приложение № 1 к настоящим Правилам) или по форме Поставщика, согласованной с Фондом.

Допускается прием к рассмотрению Фондом заключенного между Заемщиком и Продавцом договора купли-продажи, а также оплата аванса до принятия Комиссией по предоставлению микрозаймов решения о предоставлении Микрозайма. При этом Фонд не несет обязательств перед Заемщиком в случае принятия Комиссией по предоставлению микрозаймов отрицательного решения о предоставлении Микрозайма (после анализа представленных Заемщиком документов, включая заключенный договор купли-продажи), о чем Заемщик ставится в известность перед принятием от него документов, предоставляемых им для получения Микрозайма.

По согласованию сторон в договоре купли-продажи техники, транспортного средства и/или оборудования и с согласия Фонда допускаются отклонения от рекомендованной Фондом формы, за исключением условий, касающихся процедуры проверки и передачи техники, транспортного средства и/или оборудования, перехода права собственности, порядка осуществления расчетов (платежей), условия о том, что техника, транспортное средство и/или оборудование, до ее полной оплаты по договору купли-продажи, не находится в залоге у Продавца.

8.5.  Заемщик заключает с Продавцом договор купли-продажи и осуществляет авансовый платеж в пользу Продавца в размере, соответствующем решению Комиссии по предоставлению микрозаймов о сумме предоставляемого Микрозайма, и документально подтверждает внесение авансового платежа.

8.6.  После получения от Продавца уведомления о готовности техники, транспортного средства и/или оборудования к осмотру Заемщик совместно с представителем (работником) Фонда проводят осмотр, который в зависимости от договоренности сторон осуществляется либо на территории Продавца, либо на территории покупателя-Заемщика. По результатам осмотра Продавец и Заемщик подписывают акт приема-передачи приобретаемой техники, (транспортного средства и/или оборудования). Копии документов подтверждающих переход права собственности (договор купли – продажи, акт приема передачи, платежные документы подтверждающие оплату не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества, ПСМ/ПТС и прочие документы) передаются представителю Фонда, который сверяет их с оригиналами.

8.7.   В течение срока действия решения о предоставлении микрозайма Фонд и Заемщик подписывают договор займа и договор о залоге движимого имущества.

8.8. Фонд осуществляет выдачу Микрозайма, а Заемщик перечисляет денежные средства Продавцу в оплату техники, транспортного средства и/или оборудования. Выдача Микрозайма осуществляется только после проведения осмотра техники, транспортного средства и/или оборудования, оформления документов по переходу права собственности к покупателю-Заемщику, получения Фондом копий документов, указанных в п. 7.7. настоящих Правил. Заемщик представляет в Фонд платежное поручение о перечислении денежных средств Продавцу в счет оплаты оставшейся после внесения авансового платежа части стоимости техники, транспортного средства и/или оборудования.

8.9. После поступления денежных средств на счет Продавца в соответствии с условиями договора купли-продажи Продавец передает Заемщику, а Заемщик принимает у Продавца технику, транспортное средство и/или оборудование. В случае приобретения самоходной техники или транспортного средства Продавец вместе с актом приема-передачи передает Заемщику оригинал ПСМ/ПТС.

8.10. Техника, транспортное средство и/или оборудование находится у Продавца до момента подписания акта приема-передачи и полной оплаты приобретаемого имущества.

8.11. Заемщик регистрирует самоходную технику или транспортное средство по принадлежности в соответствующих органах и не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи техники/транспортного средства, в соответствии с договором о залоге движимого имущества, передает оригинал ПСМ/ПТС в Фонд по акту приема-передачи.

8.12. Требования к продавцам техники, транспортного средства и/или оборудования при предоставлении Микрозайма:

8.12.1. местонахождение Продавца – Российская Федерация;

8.12.2. наличие у Продавцов соответствующего дистрибьюторского/ дилерского соглашения, договора или иного документа, подтверждающих его право на реализацию техники, транспортного средства и/или оборудования, их гарантийное техническое обслуживание;              

8.12.3. наличие в договорах купли-продажи условий обеспечения Продавцом, продаваемой им техники, транспортного средства и/или оборудования включающих, ремонт, гарантийное и сервисное обслуживание;

Допускается передача Продавцом функций по обеспечению технической поддержки техники, транспортного средства и/или оборудования третьим лицам, что должно отражаться в договоре купли-продажи. В этом случае Заемщику (с последующим представлением Фонду) должен быть предоставлен (Продавцом/третьим лицом) соответствующий документ, подтверждающий принятие третьим лицом функций по технической поддержке техники, транспортного средства и/или оборудования, приобретаемых Заемщиком;

8.12.4. установление Продавцами гарантийного срока на приобретаемую новую технику, транспортного средства и/или оборудование в течение не менее 12 месяцев с даты подписания акта приема-передачи/пуска в эксплуатацию;

8.12.5. наличие положительного заключения Службы экономической безопасности Фонда (отсутствие в отношении продавца негативной информации, препятствующей сотрудничеству);

8.12.6. обязанность предоставления Фонду копий документов, подтверждающих соблюдение Продавцами вышеуказанных требований, лежит на Заемщике.

9. Обеспечение Микрозайма

9.1. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика:

9.1.1. при предоставлении Микрозайма "Старт" обязательным условием является предоставление поручительства физического и/или юридического лица в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа, для категории Студенты дополнительно требуется предоставить одно поручительство близких родственников (являющихся родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами), либо предоставить еще одно поручительство поручителя третьего лица в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа.

При предоставлении Микрозайма "Старт" Заемщик вправе предложить залоговое имущество в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа, дополнительно к обеспечению, указанному в п. 9.1.1 Правил. Вопрос о возможности принятия залогового имущества, дополнительно к обеспечению, указанному в п. 9.1.1 Правил, рассматривается на заседании Комиссии по предоставлению микрозаймов;

9.1.2. при предоставлении Микрозаймов "Бизнес оборот", "Бизнес Инвест", "Фермер", "Ремесленник", и "Развитие и инновации" обязательным условием является предоставление Заемщиком залога ликвидного имущества и предоставление поручительства физического и/или юридического лица в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа, в случае недостаточности залогового имущества возможно привлечение поручительства унитарной некоммерческой организации "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края" (далее – Гарантийный фонд) в соответствии с Соглашением о сотрудничестве, заключенным между Фондом и Гарантийным фондом;

9.1.3. при предоставлении Микрозайма, "НовоТех" обязательным условием является предоставление Заемщиком залога приобретаемой техники, транспортного средства и/или оборудования и предоставление поручительства физического и/или юридического лица в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа.

9.2. Залогом и поручительством обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по возврату суммы Микрозайма и уплате процентов по нему, рассчитанным за весь период пользования займом, за исключением микрозаймов с привлечением поручительства Гарантийного фонда Краснодарского края.

В случае привлечения поручительства Гарантийного фонда Краснодарского края залог должен обеспечивать минимум 30% основного долга испрашиваемого Микрозайма, а поручительство Гарантийного фонда Краснодарского края может обеспечивать до 70% основного долга испрашиваемого Микрозайма. Таким образом допускаются случаи, при которых залогом и поручительством обеспечивается исполнение обязательств Заёмщика по возврату суммы только основного долга испрашиваемого Микрозайма.

9.3. Под залогом ликвидного имущества понимается возможность его реализации в срок, не превышающий 180 (ста восьмидесяти) календарных дней по рыночной цене, сложившейся в Краснодарском крае на момент рассмотрения Заявления и документов Заявителя.

9.4. В качестве залога Фонд принимает:

а) недвижимые имущественные активы, зарегистрированные в установленном порядке на территории Краснодарского края, а именно:

- здания и сооружения;

- имущественные комплексы;

- части зданий (помещения) – права на которые зарегистрированы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

- земельные участки на праве собственности (свободные от застройки);

- земельные участки (застроенные), принадлежащие на праве собственности или на праве аренды – только с одновременным залогом зданий и сооружений, расположенных на них;

- права (долгосрочное, зарегистрированное) аренды земельных участков;

- морские и воздушные суда, суда внутреннего плавания, возраст которых не превышает допустимые значения, предусмотренные настоящей Методикой;

б) движимое имущество, местонахождение и хранение которого осуществляется на территории Краснодарского края, а именно:

-оборудование (в том числе технологические линии), транспортные средства, самоходные машины (возраст которых не превышает допустимые значения, предусмотренные настоящей Методикой);

-материально-производственные запасы (не более 25% от общего объема обеспечения по Микрозайму), а также приобретаемое движимое имущество.

Допустимые значения возраста объектов, выступающих в качестве залогового обеспечения.

Наименование

Отечественного производства

Иностранного производства

Воздушные транспортные средства

Воздушные суда

До 15 лет

До 15 лет

Самолеты

Самолеты пассажирские и грузовые

Самолеты прочие

- самолеты пожарные

- самолеты аварийно-технической службы

- самолеты санитарной авиации и медицинской службы

- другие самолеты

Вертолеты

Вертолеты пассажирские и грузовые

- вертолеты пассажирские и грузовые

Вертолеты прочие

- вертолеты пожарные

- вертолеты аварийно-технической службы

- вертолеты санитарной авиации и медицинской службы

- другие вертолеты

Воздушные транспортные средства, не имеющие двигателей

Воздушные транспортные средства, для которых определяется тяга реактивного двигателя

Другие воздушные транспортные средства

- иные воздушные суда, имеющие двигатели

Водные транспортные средства

Суда морские и внутреннего плавания

До 15 лет

До 15 лет

Суда пассажирские и грузовые морские и речные самоходные

- суда пассажирские и грузовые морские и речные самоходные (кроме теплоходов)

Суда промысловые морские и речные

- суда промысловые морские и речные самоходные

- суда промысловые морские и речные несамоходные

Суда спортивные, туристские и прогулочные

- весельные лодки, а также моторные лодки с двигателем мощностью не свыше 5 лошадиных сил

- спортивные, туристские и прогулочные суда самоходные (кроме Яхт, Катеров, Гидроциклов, Моторных лодок, Парусно-моторных судов)

- спортивные, туристские и прогулочные суда несамоходные

Теплоходы

Яхты

Катера

До 5 лет

До 5 лет

Гидроциклы

Моторные лодки

Парусно-моторные суда

Несамоходные (буксируемые) суда

До 15 лет

До 15 лет

- суда пассажирские и грузовые морские и речные несамоходные

Водные транспортные средства, не имеющие двигателей (кроме весельных лодок)

До 5 лет

 

До 5 лет

 

Другие водные транспортные средства

Другие водные транспортные средства самоходные

- пожарные суда

- суда аварийно-технической службы

- суда медицинской службы

- прочие водные транспортные средства

Другие водные транспортные средства несамоходные

- другие водные транспортные средства несамоходные, для которых определяется валовая вместимость

- прочие водные транспортные средства несамоходные

Наземные транспортные средства

Автомобили легковые

До 5 лет

До 10 лет

- автомобили легковые, специально оборудованные для использования инвалидами

- автомобили легковые с мощностью двигателя до 100 лошадиных сил (до 73,55 кВт), полученные (приобретенные) через органы социальной защиты населения в установленном законом порядке

- автомобили легковые медицинской службы

- прочие автомобили легковые (кроме Мотосаней, Снегоходов)

Автомобили грузовые

До 5 лет

До 7 лет

- автомобили грузовые (кроме самоходных транспортных средств, машин и механизмов на пневматическом и гусеничном ходу)

Трактор, комбайны и специальные автомашины

До 7 лет

До 7 лет

- тракторы сельскохозяйственные

- тракторы прочие

- самоходные комбайны

- специальные автомашины (кроме молоковозов, скотовозов, специальных машин для перевозки птиц, машин для перевозки минеральных удобрений, ветеринарной помощи, технического обслуживания)

- прочие тракторы, комбайны и специальные машины

Автобусы

До 5 лет

До 7 лет

- автобусы медицинской службы

- автобусы городского и междугороднего транспорта

- прочие автобусы

Мототранспортные средства

До 5 лет

До 5 лет

Мотоциклы

Мотороллеры

Мотосани

Снегоходы

Прочие самоходные транспортные средства, машины и механизмы на пневматическом и гусеничном ходу

До 7 лет

До 7 лет

- самоходные машины и механизмы на пневматическом и гусеничном ходу (кроме тракторов сельскохозяйственных, самоходных комбайнов, специальных автомашин, прочих тракторов, комбайнов и специальных машин)

Иные автотранспортные средства

Автомобили специальные

До 7 лет

До 7 лет

- автомобили пожарные

- автомашины для очистки и уборки городов

- автомашины аварийно-технической службы

- автомобили-фургоны медицинской службы

- специальные автомашины (молоковозы, скотовозы, специальные машины для перевозки птицы, машины для перевозки минеральных удобрений, ветеринарной помощи, технического обслуживания)

- прочие специальные автомобили, на шасси которых установлено различное оборудование, агрегаты и установки

Оборудование, технологические линии

Технологическое и сельскохозяйственное оборудование

До 5 лет

До 5 лет

9.5. Залог может быть предоставлен самим Заемщиком, а также Залогодателями – третьими лицами. Договор залога заключается с Залогодателем, являющимся собственником имущества.

Залогодателями и (или) Поручителями могут выступать:

- юридические лица – резиденты Российской Федерации, зарегистрированные на территории Краснодарского края;

- физические лица – граждане (резиденты) Российской Федерации, зарегистрированные на территории Краснодарского края.

9.6. В залог не принимается следующее:

а) в соответствии с законодательством РФ не могут являться предметом залога:

1. предметы, изъятые из оборота в соответствии с гражданским законодательством (оружие, наркотические, радиоактивные, взрывчатые вещества и т.п.);

2. права, неразрывно связанные с личностью кредитора (такие как: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом);

3. эмиссионные ценные бумаги, не прошедшие государственную регистрацию, полностью не оплаченные их владельцем, отчет, об итогах выпуска которых не зарегистрирован;

4. изделия, содержащие золото и серебро, не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро, используемые для изготовления изделий, содержащих золото и серебро (включая ювелирные и другие бытовые изделия);

5. денежные средства, находящиеся на банковском счете;

6. имущество, находящееся на праве оперативного управления;

7. призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден Залогодатель – физическое лицо;

8. объекты, в отношении которых законодательством установлен запрет на их залог и/или отчуждение (в том числе имущество, на которое не может быть обращено взыскание).

б)  объекты недвижимости:

1. недвижимое имущество, на которое в соответствии с федеральным законодательством РФ не может быть обращено взыскание;

2. жилое помещение, либо его часть, являющееся единственным местом проживания Заёмщика/Залогодателя;

3. земельные участки, на которых расположены нижеуказанные объекты и сами объекты как обособленное имущество:

 - строения неопределенного назначения;

 - строения, признанные в установленном порядке непригодными для пользования (аварийные, расположенные на подрабатываемых территориях, в зонах отвала ТЭЦ, в зонах карста, поврежденные по причине стихийных бедствий или пожара);

- самовольно возведенные и бесхозные объекты;

- строения, право собственности на которые не зарегистрировано в

установленном законом порядке;

4. земельные участки, право пользования, аренды или собственности, на которые не зарегистрировано в установленном законом порядке;

5. земельные участки, находящиеся в пожизненном наследуемом владении;

6. земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности;

7. части земельных участков, площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ.

в) к имуществу и правам, не рекомендованным Фондом к рассмотрению в качестве предмета залога, относятся:

1. имущество, на которое не подтверждено или не может быть подтверждено право собственности (хозяйственного ведения, аренды) Залогодателем, а также транспортные средства, по которым Залогодатель предоставляет ДУБЛИКАТ ПТС/ПСМ;

2. права аренды зданий, сооружений, помещений (как самостоятельный объект залога);

3. объекты незавершенного строительства;

4. здания/строения/помещения, в которых имеются незарегистрированные в установленном законом порядке перепланировки и/или переустройства помещений;

5. жилые помещения, в которых зарегистрированы несовершеннолетние дети и/или лица пенсионного возраста;

6. права требования (в т.ч. по инвестиционным проектам, договорам долевого участия в строительстве, соинвестирования);

7. здания (помещения) и сооружения, обеспечивающие инженерные коммуникации, передаточные и распределительные устройства (например, трансформаторная подстанция, линии электропередач, котельная, подъездные пути, очистные сооружения и т.п.) - в качестве основного и/или единственного обеспечения;

8. земельные паи (земельных доли, возникшие в результате приватизации сельскохозяйственных угодий);

9. земельные участки, на которых ведется разработка месторождений, добыча полезных ископаемых (карьеры и пр.);

10. космические объекты;

11. морские, речные, воздушные суда с датой выпуска более 15 (пятнадцати) лет;

12. социально-значимые объекты (здания: музеев, театров, клубов, детских садов, больниц, и т.п., объекты социальной инфраструктуры);

13. объекты социальной и транспортной инфраструктуры (здания авто- и ж/д вокзалов, аэропортов, морских портов, пирсы, пристани и пр.);

14. градообразующие предприятия;

15. права аренды земельных участков - в качестве основного и единственного вида обеспечения Микрозайма (т.е. без залога расположенных на них зданий и сооружений);

16. доля в праве собственности (без выдела в натуре и составляющие менее 100% доли в праве собственности), за исключением доли в праве собственности на земельный участок при залоге части здания (жилого или нежилого);

17. части зданий (помещения), на которые не оформлены в установленном порядке отдельные свидетельства о государственной регистрации;

18. имущество религиозных организаций и объединений;

19. лекарственные препараты;

20. предметы искусства, художественные ценности и раритеты, коллекции;

21. предметы антиквариата;

22. объекты интеллектуальной собственности;

23. скоропортящиеся продукты питания сроком годности/хранения/реализации менее 90 (девяноста) дней;

24. исключительные (имущественные) права на кинотеатральную дистрибуцию, изготовление и поставку аудиовизуального произведения, права на его использование;

25. опытные образцы промышленных изделий, товаров народного потребления;

26. Ж/Д подвижной состав старше 20 (двадцати) лет;

27. драгоценные и полудрагоценные камни и изделия из них;

28. ювелирные изделия из драгоценных металлов и камней;

29. рентгеноскопическое оборудование и иное оборудование, содержащее радиоактивные и изотопные вещества;

30. объекты движимого/недвижимого имущества, находящиеся в зонах "особого" режима доступа (военные городки, территории засекреченных гос. предприятий, объекты ФСИН, шахты, высотные сооружения и т.д.);

31. имущество, право собственности (хоз. ведения) на которое возникает у Залогодателя в будущем, в том числе ТМЗ, находящиеся в пути.

9.7. Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обременен иными обязательствами (залог, сервитут).

9.8. Залог подлежит оценке в соответствии с пунктом 9.16. настоящих Правил.

9.9. Заявители/Залогодатели предоставляют в Фонд оригиналы и копии документов, в отношении предмета залога согласно перечню документов, установленному Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (оригиналы документов, после сверки с копиями, возвращаются Заемщику (за исключением оригинала письменного согласия супруга/супруги на совершение сделки)).

9.10. Фонд осуществляет проверку представленных Заемщиком документов и содержащихся в них сведений, права собственности Залогодателя на предмет залога и иных сведений в отношении предмета залога.

Результаты проведенных проверок отражаются специалистами Фонда в Заключении.

При приеме в залог движимого и недвижимого имущества осуществляется выезд представителей Фонда к Залогодателю для осмотра предмета залога и определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию имущества.

9.11. Имущество, приобретаемое Заемщиком за счет заемных средств, предоставленных Фондом в форме Микрозайма для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства "Старт", "Бизнес-Инвест", "Фермер", "Ремесленник" и "Развитие и инновации" на основании решения Комиссии по предоставлению микрозаймов, может оформляться в качестве дополнительного обеспечения Микрозайма, за исключением приобретаемой техники, транспортного средства и/или оборудования по Микрозайму "НовоТех", когда приобретаемое имущество является основным предметом залога.

9.12. Заемщик в соответствии с пунктом 9.11. настоящих Правил обязан в течение 3 (трех) рабочих дней с момента оформления права собственности на приобретенное за счет средств Микрозайма имущество предоставить в Фонд оригиналы документов, подтверждающих право собственности на данное имущество и заключить с Фондом Договор залога имущества.

9.13. Фонд имеет право досрочно потребовать от Заемщика сумму Микрозайма и уплату причитающихся процентов ранее срока, установленного Договором займа в случаях:

- не предоставления Заемщиком документов, указанных в пункте
9.12. настоящих Правил;

- намеренного уклонения от оформления права собственности на приобретенное за счет средств Микрозайма имущество, то есть не оформление права собственности на такое имущество в срок до 60 (шестидесяти) календарных дней;

- заемщиком не представлены документы в Фонд в течение сроков, установленных отлагательными условиями решения Комиссии по предоставлению микрозаймов.

9.14. Предмет залога или его часть по заявлению Заемщика и на основании решения Комиссии по предоставлению микрозаймов могут быть заменены другим залогом, соответствующим требованиям настоящих Правил, либо высвобождены, в случае наличия иного предмета залога, достаточного для обеспечения ссудной задолженности.

9.15. При залоге движимого имущества, Залогодатель компенсирует все затраты, понесенные Фондом в органах, осуществляющих регистрацию движимого имущества (при возникновении залога, изменении залогового обеспечения, при исключении объекта из залоговой базы/прекращения действия договора залога).

9.16. Общий порядок проведения оценки имущества Фондом:

- оценка возможности рассмотрения предлагаемого имущества в качестве предмета залога;

- определение текущей рыночной стоимости имущества;

- определение ликвидности имущества;

- определение коэффициента залогового дисконтирования и залоговой стоимости имущества;

- подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог.

9.17. Оценка имущества, предлагаемого в залог, возможность его реализации (ликвидность) по рыночным ценам, принимаемым в расчет при документальном оформлении залога, и достаточность выручки от продажи для погашения Микрозайма и процентов осуществляется Фондом путем определения рыночной стоимости имущества:

- для объектов недвижимости, рыночная стоимость может быть определена сравнительным, затратным, доходным подходами;

- для транспортных средств и оборудования рыночная стоимость определяется сравнительным или затратным подходами;

- для товаров в обороте и иного имущества, рыночная стоимость определяется по балансовой (для торговой отрасли по закупочной стоимости;

для производителей - по себестоимости произведенной продукции);

9.18. Залоговая стоимость имущества определяется путем дисконтирования (снижения) рыночной стоимости имущества с использованием коэффициента дисконтирования.

Для техники, транспортного средства и/или оборудования, приобретаемых по Микрозайму "НовоТех" залоговая стоимость имущества устанавливается равной стоимости его приобретения по договору купли-продажи без применения установленных Фондом соответствующих залоговых дисконтов. При этом, стоимость имущества, приобретаемого по договору купли-продажи с привлечением Микрозайма "НовоТех" должна проверяться на соответствие рыночной стоимости в соответствии с настоящими Правилами и Методикой оценки кредитоспособности.

9.19. Коэффициенты залогового дисконтирования:

Поправочные коэффициенты залогового дисконтирования (дисконты), использующиеся ОСЗО при определении залоговой стоимости предмета залога, должны находиться в следующих пределах (в зависимости от степени ликвидности имущества):

- движимое имущество - от 25 до 35 %;

- недвижимое имущество (исключением является жилая недвижимость) - от 25 до 40 %;

- жилая недвижимость - от 40 до 50%;

- ТМЗ - от 50 до 70%.

В случае предоставления Заемщиком (Залогодателем) специфического (нестандартного) обеспечения, когда Фонд не имеет должного уровня компетентности (профессионализма) и/или по объективным причинам не имеет возможности осуществить оценку самостоятельно, Фонд рекомендует Заемщику (Залогодателю) провести оценку независимым оценщиком, зарегистрированным на территории Краснодарского края, соответствующему требованиям Российского законодательства на осуществление данного вида деятельности. В этом случае Заемщиком представляется в Фонд оригинал отчета об оценке объекта оценки, соответствующий требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Предоставленные независимым оценщиком отчёты об оценке имущества проверяются Фондом на предмет соответствия результатов оценки объективной рыночной стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.

Результаты проведённой проверки отчёта независимого оценщика Фонд отражает в составе пакета документов для рассмотрения Заявления Заявителя на Комиссии по предоставлению микрозаймов.

Затраты по оценке предлагаемого в залог имущества несет Заемщик (Залогодатель).

Во всех случаях (в том числе в случае отказа Фонда в выдаче займа) Фонд не осуществляет компенсацию затрат Заемщику (Залогодателю) по оценке предлагаемого в залог имущества.

10. Принятие решения Комиссией по предоставлению микрозаймов

10.1. На заседании Комиссии по предоставлению микрозаймов принимается коллегиальное решение о выдаче, изменении условий или об отказе в выдаче Микрозайма.

Критериями для определения суммы и срока предоставления Микрозайма является способность Заемщика производить выплаты по Микрозайму за счет выручки в сроки, установленные договором и прилагаемым к нему графиком платежей.

Совокупный объём выручки заёмщика должен быть достаточен для качественного обслуживания и погашения имеющихся кредитов и займов (включая личные обязательства индивидуального предпринимателя), а также вновь испрашиваемого Микрозайма. При этом, после совокупности всех выплат, финансовая деятельность Заемщика должна иметь положительный результат.

10.2. Одному Заемщику может одновременно предоставляться несколько Микрозаймов.

При этом, общая сумма основного долга одного Заемщика по всем действующим договорам не может превышать:

по Микрозайму "Старт" - до 700 000 (семисот тысяч) рублей включительно;

по Микрозаймам "Бизнес оборот", "Бизнес-Инвест", "Фермер", "Ремесленник", "НовоТех", "Развитие и инновации" - до 3 000 000 (трех миллионов) рублей включительно.

10.3. Каждое заседание Комиссии по предоставлению микрозаймов оформляется протоколом заседания.

Протокол заседания Комиссии по предоставлению микрозаймов содержит:

- решение о выдаче или об отказе Микрозайма, либо изменении условий;

- перечень документов, предусмотренных отлагательными условиями протокола заседания Комиссии и срок(и) их представления Заявителем (в случае принятия Комиссией по предоставлению микрозаймов положительного решения о выдаче Микрозайма).

10.4. В случае положительного решения о выдаче микрозайма Фонд не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания протокола заседания Комиссии по предоставлению микрозаймов уведомляет всеми доступными способами (по телефону, факсом, электронным письмом, смс-сообщением и другими) Заявителя о принятом решении, подготавливая все необходимые для выдачи Микрозайма документы (Договор займа, Договор поручительства, Договор залога).

Положительное решение Комиссии по предоставлению микрозаймов действует в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты подписания протокола Комиссией по предоставлению микрозаймов.

Заявитель/Поручитель/Залогодатель в течение 20 (двадцати) рабочих дней обязаны явиться в Фонд для подписания Договора займа/залога/поручительства.

В случае неявки Заявителя/Поручителя/Залогодателя для подписания всех необходимых документов (Договора займа/залога/поручительства) в указанный срок, по истечению 20 (двадцати) рабочих дней положительное решение Комиссии по предоставлению микрозаймов утрачивает свою юридическую силу. 

По заявлению Заявителя действие положительного решения Комиссии по предоставлению микрозаймов, может быть продлено только один раз сроком до 20 (двадцати) рабочих дней, при этом данный вопрос выносится на рассмотрение Комиссии по предоставлению микрозаймов не позднее 5 (пяти) рабочих дней до истечения срока, установленного абзацем четвертым пункта 10.4. Правил. 

В случае, если срок положительного решения Комиссии по предоставлению микрозаймов является истекшим и от Заявителя не поступало заявления о его продлении, положительное решение Комиссии по предоставлению микрозаймов утрачивает свою юридическую силу. Предоставление Микрозайма Заявителю в данном случае осуществляется в общем порядке, установленном Правилами.

10.5. О принятом на заседании Комиссии по предоставлению микрозаймов решении, Фонд в течение 3 (трех) рабочих дней с даты подписания протокола заседания Комиссии по предоставлению микрозаймов уведомляет (по телефону, факсом, электронным письмом, смс-сообщением и другими) Заявителя о данном решении.

11. Порядок заключения Договора займа/Договора поручительства/ Договора залога и предоставления Заемщику графика платежей

11.1. Микрозайм предоставляется при условии положительного решения Комиссии по предоставлению микрозаймов после подписания Заемщиком/Поручителем/ Залогодателем следующих документов:

- договора займа со всеми приложениями к нему;

- договоров по обеспечению исполнения обязательств по Договору займа (Договор поручительства/Договор залога).

11.2. Со стороны Фонда договоры, соглашения и приложения к ним подписываются исполнительным директором Фонда или лицом его замещающим и главным бухгалтером Фонда или лицом его замещающим, заверяются печатью Фонда.

11.3. Со стороны Заемщика/Поручителя/Залогодателя – юридического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются единоличным исполнительным органом, осуществляющим текущее руководство деятельностью юридического лица в соответствии с Уставом, заверяются печатью Заемщика/Поручителя/Залогодателя.

Со стороны Заемщика/Поручителя/Залогодателя – физического лица, внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются Заемщиком/Поручителем/Залогодателем лично и заверяются печатью (при ее наличии).

11.4. Договор займа составляется в 2 (двух) экземплярах, а в случае необходимости государственной регистрации объекта залога в 3 (трёх) экземплярах:

- первый экземпляр помещается в дело по займу;

- второй экземпляр передается Заемщику;

- третий экземпляр предоставляется в Управление Росреестра по

 Краснодарскому краю.

Поручители и Залогодатели в обязательном порядке должны быть ознакомлены с Договором займа и со всеми приложениями к нему.

При заключении Договора займа Заемщику предоставляется График возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов.

Подтверждением получения Заемщиком Графика возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов является получение Договора займа.

График возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов составляется в двух экземплярах:

- первый экземпляр помещается в досье Заемщика, формируемое Фондом;

- второй экземпляр передается Заемщику.

Поручители и Залогодатели в обязательном порядке должны быть ознакомлены с Графиком возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов.

График возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов может быть изменен в случае, если фактически выдача Микрозайма произошла в иные сроки, нежели это предусматривалось первоначальным Графиком (Приложение № 1 к Договору займа), либо, если заемщик осуществил досрочное погашение части Микрозайма, или иным причинам, в результате которых произошло изменение суммы Микрозайма и соответственно суммы процентов.

Новый график возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов составляется индивидуально для заемщика и может быть передан ему лично или направлен по электронной почте.

11.5. После подписания сторонами всех документов, указанных в пункте 11.1. настоящих Правил, Микрозайм предоставляется Заемщику путем безналичного перечисления денежных средств на его расчетный счет.

Датой выдачи Микрозайма считается дата списания денежных средств с расчетного счета Фонда.

12. Ограничения в предоставлении микрозаймов

12.1. В случае значительного снижения объема денежных средств, предназначенных для предоставления Микрозаймов, в целях соблюдения баланса прав и законных интересов Фонда и Заемщиков, приказом исполнительного директора Фонда могут быть установлены следующие ограничения в предоставлении Микрозаймов (заключении договоров займа и перечислении денежных средств):

- при достижении показателей эффективности размещения денежных средств Фонда до значений, устанавливаемых в размере 90 % и более, предоставление всех Микрозаймов, за исключением Микрозайма "Старт", осуществляется исключительно по мере возврата Микрозаймов, выданных ранее. Данное предоставление Микрозаймов осуществляется согласно Реестру заявок, составляемому Фондом.

12.2. При снижении показателей эффективности размещения денежных средств Фонда до значений ниже размера, установленного в абзаце втором пункта 12.1. настоящих Правил, установленные ограничения в предоставлении Микрозаймов подлежат отмене исполнительным директором Фонда путем издания соответствующего приказа в течение 22 рабочих дней со дня снижения данных показателей.

13. Порядок формирования досье Заемщика

13.1. По каждому Заемщику, получившему положительное решение о предоставлении микрозайма, Фондом формируется досье Заемщика.

Формирование досье Заемщика осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения процедуры по предоставлению Микрозайма.

13.2. На торцевой стороне досье Заемщика указывается:

- наименование Заемщика;

- номер Договора займа (после заключения данного Договора займа с Заемщиком);

- дата Договора займа (после заключения данного Договора займа с Заемщиком).

13.3. На этапе рассмотрения представленных Заемщиком документов в досье помещаются документы, предоставленные последним в соответствии с перечнем и формами документов, утвержденными приказом Фонда, необходимыми для рассмотрения заявления на получение микрозайма.

После принятия положительного или отрицательного решения Комиссии по предоставлению микрозаймов в досье Заемщика помещается:

- заключение по результатам проведенного анализа и проверки Заемщика;

- решение Комиссии по предоставлению микрозаймов о предоставлении либо об отказе предоставлении Микрозайма;

- оригиналы Договора займа/залога/поручительства;

- копия распоряжения исполнительного директора Фонда на выдачу Микрозайма.

13.4. В период действия Договора займа в досье Заемщика помещаются документы, оформленные в ходе переписки с Заемщиком (Залогодателями, Поручителями) и Фондом.

13.5. Сформированное досье Заемщика хранится в металлических шкафах Фонда, оснащенных замком.

Оригиналы документов, переданных по Договору залога, хранятся в сейфовых шкафах Фонда.

13.6. Все документы, полученные от Заемщика (Поручителей, Залогодателей), являются документами ограниченного использования.

Содержащиеся в досье Заемщика сведения не подлежат разглашению, передаче для ознакомления другим лицам, кроме:

- лиц, имеющих право доступа к досье Заемщика в силу своих должностных обязанностей в Фонде;

- членов Комиссии по предоставлению микрозаймов;

- членов Наблюдательного и Попечительского советов Фонда;

- должностных лиц департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, проводящие проверку соблюдения Фондом условий, целей и порядка предоставления субсидий;

- должностных лиц правоохранительных органов и органов государственного финансового и антикоррупционного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации и Краснодарского края.

Передача досье и документов из досье другим лицам и организациям осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации по распоряжению исполнительного директора Фонда по письменному запросу соответствующей организации с обоснованием необходимости получения документов и составлением описи переданных документов.

13.7. Кредитное досье хранится в течение пяти лет с года, следующего за годом передачи его в архив.

14. Осуществление контроля за исполнением Договора займа

14.1. Контроль за целевым использованием Заемщиком заемных средств в соответствии с Договором займа осуществляется Фондом после зачисления заемных средств на расчетный счет Заемщика до полного возврата Микрозайма.

В целях осуществления Фондом полномочий по осуществлению контроля за целевым использованием Заемщиком заемных средств последний обязан в сроки, установленные Договором займа, предоставлять в Фонд документы, подтверждающие целевое использование Микрозайма.

Для подтверждения целевого использования заемных средств представляются копии документов, заверенные Заемщиком:

- договор (купли-продажи, поставки, оказания услуг и др.);

- счет на оплату;

- платежное поручение;

- кассовый чек;

- товарный чек;

- расписка в получении денежных средств;

- счет-фактура;

- товарная накладная ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);

- ОС-6 (Инвентарная карточка учета объекта основных средств);

- М-4 (Приходный ордер), и иные документы.

Фондом проводятся проверки целевого использования Микрозайма.

В случаях нецелевого использования Микрозайма (части Микрозайма), не обеспечения возможности осуществления Фондом контроля за целевым использованием займа, Фонд должен потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование заемными средствами, а также уплаты неустойки в размере процентной ставки по Микрозайму на сумму использованного не по назначению Микрозайма (части Микрозайма) за период с даты предоставления по дату возврата последнего платежа по Микрозайму.

14.2. Контроль за поступлением от Заемщика платежей и процентов за пользование Микрозаймом в соответствии с условиями Договора займа осуществляется Фондом ежемесячно.

14.3. Все необходимые сведения о Заемщике, условиях Договора займа, данные о возврате основного долга, уплате процентов отражаются в соответствующей компьютерной базе данных аналитического учета по выданным Микрозаймам.

14.4. Контроль за поступлением от Залогодателя платежей, компенсирующих затраты Фонда в органах, осуществляющих регистрацию движимого имущества в соответствии с Договором залога, осуществляется Фондом ежемесячно.

В случае обнаружения нарушений пунктов Договора залога, предусматривающих компенсацию Залогодателем затрат, понесенных Фондом в органах, осуществляющих регистрацию движимого имущества, составляется служебная записка, содержащая информацию о Залогодателе, данные Договора займа и Договора залога, количество просроченных дней, комментарии относительно причин возникновения просрочки и предложения в части возможных путей решения проблемы.

По данному факту, Фонд принимает предусмотренные законодательством меры к разрешению сложившейся ситуации.

14.5. После предоставления Микрозайма, Фонд вправе осуществлять внеплановый мониторинг предмета залога Заемщика.

В ходе проведения мониторинга, Фонд осуществляет в удобной для себя форме проверку фактического обеспечения Договора залога.

Внеплановый мониторинг проводится Фондом в случае необходимости, либо выявления признаков проблемности возврата Микрозайма, либо появившейся негативной информации со стороны Заемщика.

Внеплановый мониторинг включает в себя:

- телефонный звонок Заемщику;

- выезд на место ведения бизнеса с целью получения представления о текущем состоянии дел в бизнесе Заемщика и состояния залогового имущества и иное.

В каждом конкретном случае Фонд вправе самостоятельно выбрать способ внепланового мониторинга в соответствующей ситуации.

В случае если в момент внепланового мониторинга обнаружен хотя бы один из ниже перечисленных фактов:

- частично или полностью отсутствует залоговое имущество (при этом Залогодатель не в состоянии представить объяснение причин отсутствия залогового имущества, либо Фонд не считает объяснения Залогодателя убедительными);

- в момент выезда на место ведения Заемщиком предпринимательской деятельности выявлены признаки того, что Заемщиком прекращено/приостановлено ведение предпринимательской деятельности (местонахождение Заемщика неизвестно, помещение закрыто/опечатано, товарные запасы и/или оборудование отсутствуют, в помещении находятся лица, заявляющие свои права на помещение, товар, оборудования и тому подобные факты), Фонд:

1) составляет резюме, включающее в себя:

- комментарии относительно причин возникновения просрочки, состояния залога;

- предложения в части возможных путей решения проблемы (реструктуризация задолженности, расторжение Договора займа и обращения взыскания на заложенное имущество и тому подобное);

2) принимает предусмотренные законодательством меры к разрешению сложившейся ситуации.

15. Реструктуризация задолженности

15.1. В случае возникновения просроченной задолженности по Договору займа Заемщик (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в Фонд с заявлением о реструктуризации задолженности.

15.2. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по Договору займа, Фонд рассматривает такое заявление и анализирует приведенные в заявлении факты, а также подтверждающие такие факты документы в порядке, установленном настоящим разделом.

15.3. Фонд рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности Заемщика перед Фондом по Договору займа в случаях существенного ухудшения финансового положения Заемщика, произошедших не по воле последнего, однако способных существенно повлиять на размер дохода Заемщика и (или) его способность исполнять обязательства по Договору займа и наступивших после получения Заемщиком суммы Микрозайма (тяжелое заболевание, существенное падение спроса, чрезвычайная ситуация (пожар, наводнение, засуха и.т.п), иные случаи).

В случае смерти (исчезновения) Заемщика, при наличии свидетельства о смерти либо вступившего в законную силу решения суда о признании Заемщика умершим или безвестно отсутствующим, Фонд вправе самостоятельно вынести вопрос о реструктуризации задолженности по данному Заемщику на заседание Комиссии по предоставлению микрозаймов.

15.4. Указанные в пункте 15.3 настоящего раздела факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято Фондом.

15.5. Заемщик вправе обратится в Фонд с указанным выше заявлением о реструктуризации задолженности в течение 10 рабочих дней со дня ее возникновения. Обязательным условием рассмотрения заявления о реструктуризации является предварительное погашение в полном объеме задолженности (основной долг и проценты за пользование Микрозаймом), имеющейся на дату подачи данного заявления.

15.6. По итогам рассмотрения заявления Заемщика о реструктуризации Фонд выносит на соответствующий вопрос на заседание Комиссии по предоставлению микрозаймов. Комиссия по предоставлению микрозаймов принимает решение о реструктуризации задолженности по Договору займа и ее форме, либо об отказе в удовлетворении заявления. Фонд уведомляет Заемщика о решении по заявлению о реструктуризации в порядке и в сроки, установленные в пункте 10.5 Правил.

15.7. В случае принятия Комиссией по предоставлению микрозаймов решения о реструктуризации задолженности по Договору займа, Фонд предлагает Заемщику заключить соответствующее дополнительное соглашение между Фондом и Заемщиком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

16. Меры по возврату Микрозайма при возникновении просроченной задолженности Заемщика

16.1. В случае получения от Заемщика информации о невозможности погашения Микрозайма в срок, указанный в Договоре займа, Фондом предпринимаются меры по возврату Микрозайма, в том числе:

- привлечение дополнительных форм обеспечения возвратности Микрозайма (залог, поручительство);

- привлечение Поручителя для обеспечения возвратности Микрозайма;

- при непогашении Заемщиком/Поручителями просроченной задолженности и/или при неудачных попытках связаться с Заемщиком/ Поручителями в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня возникновения просроченной задолженности Фонд организует работу, направленную на добровольное погашение Заемщиком/Поручителями просроченной задолженности и (при наличии залога) получение согласия Заемщика/Залогодателя на внесудебную реализацию заложенного имущества (кроме случаев заключения договора о залоге, где требовалось согласие или разрешение другого лица или органа, а также случаев, если Залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно).

Решение о погашении просроченной задолженности путем осуществления мер по реализации заложенного имущества во внесудебном порядке или в принудительном порядке принимается исполнительным директором Фонда.

При уклонении Заемщика/Поручителей от погашения просроченной задолженности и ее урегулирования Фонд направляет Заемщику и Поручителям письменное требование о досрочном исполнении обязательств в полном объеме по Договору займа (возврат займа, уплата процентов, неустойки). Указанное требование направляется заказным письмом с уведомлением о вручении, или вручается Заемщику/Поручителю лично представителем Фонда. Уведомления с почтовыми отметками о получении/не получении Заемщиком/Поручителем заказных писем подшиваются в досье Заемщика.

При уклонении Заемщика/Поручителей от погашения просроченной задолженности в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения Заемщиком/Поручителями письменного требования Фонда, либо получения Фондом почтового уведомления с отметкой о не получении Заемщиком/Поручителями заказного письма, принимается решение о взыскании суммы просроченной задолженности (основной долг, проценты, неустойка) и (при наличии залога) и об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

16.2. При отказе Заемщика/Поручителя добровольно погасить задолженность по Микрозайму и процентов по нему в отношении последних, Фондом, согласно нормам действующего законодательства, разрабатываются и реализуются меры по возврату Микрозайма в соответствии с Договорами займа/залога/поручительства.

При наличии решения суда о взыскании задолженности с Заемщика/Поручителя и/или обращении взыскания на имущество Заемщика (Поручителя, Залогодателя) погашение долга производится в рамках исполнительного производства.

16.3. При наличии просроченной задолженности Фонд формирует резервы на возможные потери по займам. Резервы формируются ежеквартально по состоянию на последнее число квартала при наличии просроченной задолженности (части займа либо всей суммы займа) заемщиков перед Фондом в соответствии с внутренним локальным нормативным актом Фонда в соответствующей сфере и действующим законодательством Российской Федерации.

17. Списание безнадежной просроченной задолженности по Микрозайму

17.1. Просроченная задолженность считается безнадежной, взыскание по которой оказалось невозможным в следующих случаях:

- задолженность, взыскание которой стало невозможным в связи с действием обстоятельств непреодолимой силы, стихийного бедствия;

- ликвидация Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- принятия судом акта, в соответствии с которым утрачивается возможность взыскания, в том числе вынесения им определения об отказе в восстановлении пропущенного срока подачи заявления в суд о взыскании просроченной задолженности по обязательствам, по которым просрочен срок исковой давности;

- предполагаемые издержки Фонда по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной просроченной задолженности по Микрозайму и (или) по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения Микрозайма (включая реализацию залога), будут выше получаемого результата.

17.2. В отношении безнадежной просроченной задолженности по Микрозайму Фондом готовятся документы для ее списания в установленном законодательством порядке с баланса как суммы Микрозайма, нереальной ко взысканию, при соблюдении следующих требований:

- Фондом предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию задолженности по Микрозайму и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения Микрозайма (включая реализацию залога);

- принятые меры документально свидетельствуют (акт судебного пристава об отсутствии имущества должников) о невозможности проведения Фондом дальнейших действий по возврату Микрозайма.

17.3. Решение о списании с баланса сумм безнадежной просроченной задолженности по Микрозайму принимается высшим коллегиальным органом -Наблюдательным советом Фонда.

17.4. Суммы субсидий, направленных на выдачу Микрозаймов, перешедших в разряд безнадежной задолженности, подлежат восстановлению по счетам бухгалтерского учета за счет чистой прибыли Фонда.

Решение о восстановлении субсидий принимается Наблюдательным Советом на основании предложения исполнительного директора Фонда.

17.5. Списание Фондом безнадежной задолженности по Микрозайму за счет сформированного по ней резерва осуществляется по решению Наблюдательного совета Фонда. Одновременно со списанием с баланса безнадежной задолженности по основному долгу за счет резерва на возможные потери по Микрозаймам по решению Наблюдательного совета Фонда списывается задолженность по процентам, начисленным по соответствующему Микрозайму.

18. Исполнение Договора займа

18.1. Договор займа считается исполненным Заемщиком после погашения основного долга по Договору займа, начисленных процентов на пользование заемными средствами и штрафных санкций (при их наличии).

18.2. При полном погашении суммы заемных средств, уплаты процентов за пользование заемными средствами и иных платежей, предусмотренных Договором займа/Договором залога, на основании данных бухгалтерского учета составляется Акт сверки взаимных расчетов.

18.3. Акт сверки взаимных расчетов составляется в двух экземплярах и подписывается обеими сторонами (Заемщиком и Фондом).

Подписанный обеими сторонами Акт сверки взаимных расчетов хранится в досье Заемщика.

18.4. В журналах регистрации Договоров займа/залога/поручительства делается отметка об исполнении договоров.

19. Заключительные положения

19.1. Настоящие Правила утверждаются Наблюдательным советом Фонда.

19.2. Предложения о внесении изменений в настоящие Правила могут вноситься любым из членов Наблюдательного совета Фонда, Попечительского совета, исполнительным директором Фонда в письменной форме на имя Председателя Наблюдательного совета. К предложению о внесении изменений в Правила должен быть приложен текст предлагаемых изменений, либо новая редакция Правил.

19.3. Изменения в Правила, либо новая редакция Правил вступают в силу на следующий день после дня их размещения (опубликования) на официальном сайте Фонда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

19.4. Контроль за реализацией настоящих Правил осуществляется Наблюдательным и Попечительским советами Фонда.

19.5. Исполнительный директор Фонда несет ответственность перед Наблюдательным, Попечительским советами и департаментом инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края за соблюдение настоящих Правил.

19.6. Фонд ежеквартально представляет в Банк России документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов, в соответствии с требованиями статьи 15 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

19.7. Во всем остальном, что не урегулировано настоящими Правилами, Фонд руководствуется законодательством Российской Федерации.

Скачать документ с приложениями (22Мб, pdf)